「页岩气概念股」股份制银行不良率下降:上半年净息差明显改善

股票资讯  2021-04-18 02:01:34

上市银行半年度报告的披露逐渐接近尾声。截至8月29日,除民生银行外,在a股上市的7家全国性股份制银行,即招商银行、平安银行、华夏银行、兴业银行、浦发银行、中信银行、光大银行已先后公布中期业绩。

从7家银行披露的半年度报告数据可以看出,经营业绩不断改善,零售业务不断推进,资产质量进一步提高,不良贷款率普遍下降,净息差明显改善,同时仍面临资金补充压力。

零售业继续发展壮大

经营业绩方面,招商银行在营业收入和净利润方面稳居股份制银行前列。半年报显示,上半年招商银行实现营业收入1383.01亿元,同比增长9.65%;上市公司股东应占净利润506.12亿元,同比增长13.08%。

其次,如果按营收排名,浦发银行排名第二。上半年,银行营业收入达975.99亿元,返母净利润321.06亿元;如果按照归属于母亲的净利润排名,兴业银行实现358.79亿元,营业收入899.07亿元,同比增长22.51%。其次是中信银行,上半年净利润和营业收入增速达到近年来最高水平,营业收入达到931.5亿元,同比增长14.93%,归母净利润达到283.07亿元,同比增长10.05%。

单看增速,光大银行收入增速最高,营业收入同比增长26.63%,达到661.39亿元,实现六年来最快增速;归属于母亲的净利润增速最高的是平安银行,同比增长15.2%,达到154.03亿元。

近年来,股份制银行一直致力于零售转型。零售业务规模方面,“零售之王”招商银行继续保持领先地位。半年报显示,上半年本行零售金融业务实现营业收入742.13亿元,同比增长20.38%,占全行营业收入的57.38%。

零售业务增速方面,平安银行零售业务实现大幅增长,居所有股份制银行之首。半年报显示,上半年我行零售业务收入达到385.96亿元,同比增长31.7%,占全行营业收入的56.9%;零售业务净利润108.1亿元,同比增长19.1%,占全行净利润的70.2%,基本实现转型一期目标。

此外,浦发银行和中信银行的零售业务表现也非常抢眼。截至6月底,浦发银行零售业务实现营业收入370.56亿元,同比增长12.32%;中信银行零售板块实现营业净收入337.51亿元,同比增长20%。

资产质量有所提高

资产质量方面,今年上半年各大股份制银行加大了不良资产的归集和处置力度。总体而言,资产质量明显改善,不良贷款率下降。

据《国际金融新闻》记者统计,截至今年6月底,上述7家银行的不良贷款率均比上年末有所下降;不良率绝对值保持在1.24%-1.84%之间,招商银行不良率最低,其次是兴业银行(1.56%)和光大银行(1.57%),华夏银行不良率最高。下跌方面,招商银行跌幅仍最大,为0.12个百分点,其次是浦发银行、平安银行和中信银行,分别下跌0.09、0.07和0.05个百分点。

考虑到股票,截至6月底,招商银行和浦发银行的余额和不良贷款率已经下降。

受各种因素影响,部分银行不良贷款余额增加。兴业银行在半年报中表示,由于宏观经济去杠杆化、产业结构深度调整等因素,个别地区个别行业信贷风险继续释放,不良贷款和涉息贷款余额增加。截至6月底,中信银行不良贷款余额也较年初增加21.33亿元,至661.61亿元。

记者还注意到,在不良贷款率下降的背后,上半年各大股份制银行加大了不良贷款的归集和处置力度,同时更加注重风险管理,严格不良贷款分类,资产质量得到有效控制和提高。

以平安银行为例,数据显示,2019年上半年,该行共收回不良资产137.52亿元,同比增长11.6%。不良资产收回金额的88%以现金收回,其余以实物偿还债务收回。

此外,招商银行、华夏银行和中信银行在半年报中都表示,上半年继续加大不良资产处置力度,通过催收和核销等方式化解风险资产,其中招商银行处置不良贷款236.61亿元,中信银行消化不良贷款本金354.30亿元。

券商银行业分析师在接受《国际金融新闻》记者采访时表示,今年内外部环境较2018年下半年有一定程度的缓解,风险事件发生频率略有下降,对银行不良率有一定的正面影响。如果下半年没有大黑天鹅事件,银行不良率要进一步提高,资金的传递会更加顺畅,实体经济的支撑会加大,资产质量要不断提高。

净息差显著改善

今年上半年,七家股份制银行的另一个共同特点是净息差较去年同期有所上升。

据报道,净息差,也称为净利率收益率,是银行的净利息收入与平均生息资产的比率,用于衡量生息资产的盈利能力。

其中,招商银行净息差保持在2.7%的高位,其次是平安银行(2.62%)和光大银行(2.28%)。增长率方面,光大银行同比增长0.48%,排名第一;平安银行和浦发银行分别增长0.36和0.35个百分点。

中国保监会披露的数据显示,第二季度银行业整体净息差为2.18%,其中股份制银行的息差为2.09%,较上一季度小幅上升0.01%。

8月20日,第一个报价诞生于贷款市场报价率(LPR)形成机制改革之后。其中,一年期LPR为4.25%,五年期LPR为4.85%,略低于之前的利率。

许多分析师认为,银行的利差可能会受到影响并缩小。在最近的业绩发布会上,也有很多股份制银行的高管被问到这个话题。从态度来看,大部分人认为LPR改革即使对息差和利润有影响,也是可以控制的。

浦发银行行长刘信义表示,LPR最重要的目的之一是开放货币市场和信贷市场之间的传导。“这个效果以后会体现出来的。开盘后,银行利差会有一个稳定的下降变化。同时,随着量化扩散概念的蔓延,下半年也将面临更大的管理压力。”刘信义坦率地说。

中信银行行长方表示,从贷款方面的单方面变化来看,协议的实施影响有限。考虑到贷款客户可能存在提前还款的风险,对利差和利润的影响是可控的。

「净息差会收窄,但幅度很小,因为一般银行最稳定的净息差来自按揭,而按揭利率亦应与最近一个月的同期LPR挂。同时设定第一套和第二套房贷利率。下限意味着房贷利率不太可能下降。”上述券商人士直言不讳地表示。

资本补充指标下降

值得注意的是,上市银行仍面临资金补充缺口。截至2019年6月底,除平安银行外,其他六家银行的资本充足率指标均出现部分或全部下降。

具体来说,浦发银行、招商银行、光大银行、中信银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率均较年初有不同程度的下降;华夏银行资本充足率和一级资本充足率提高至14.11%,核心一级资本充足率下降至8.92%;兴业银行一级资本充足率提高到10.09%,核心一级资本充足率和资本充足率分别下降到8.99%和11.84%。

就整个银行业而言,根据中国保监会发布的数据,截至第二季度末,商业银行(不含外资银行分行)核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为10.71%、11.4%和14.12%,比上季度末下降0.23、0.11和0.06个百分点,其中股份制银行的资本充足率为12.73%

为了更好的支撑业务增长的需求,很多股份制银行也在上半年通过各种外源性资本补充渠道积极补充资本。

比如转型前长期受资本约束的平安银行,上半年发行260亿元可转换债券补充核心一级资本,发行300亿元二级资本债券。平安银行董事长谢永林表示,如果260亿可转换债券成功转股,资本充足率很可能达到13.5%,核心资本充足率达到9.8%左右。

此外,上半年中信银行还成功发行400亿元可转换债券,实现上市以来最大的股权资本补充;6月26日,华夏银行成功发行400亿元非定期资本债券(永久债券)补充其他一级资本;4月,兴业银行以非公开方式发行3亿股优先股。实际募集资金净额和发行费用扣除增值税进项税后,总额为299.37亿元,全部用于补充一级资本。今年3月,民生银行发行400亿元二级资本债券,补充二级资本。

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