「乔治白」上银信“卖”的背后:难走,收购一家中小型支付机构作为最佳选择

股票资讯  2021-04-12 21:48:08

上银信支付服务有限公司(以下简称“上银信支付”)将自己“出卖”给德国企业Wirecard一事,近两天引起关注。为了核实事件的真实性,北京商报记者于11月6日和7日前往上银信支付办公室,但没有收到任何回应。但根据Wirecard官网披露的信息,将逐步收购上银信支付的全部股份,相关框架协议已于11月5日在北京签署。目前第三方支付行业自从拉牌照以来,并购事件频频发生。有分析师认为,目前中小型支付机构举步维艰,如果没有实质性业务,在换证时可能面临被注销的局面。但在新支付牌照尚未开放的前提下,对于无法开展业务的中小型支付机构来说,选择出售是最好的选择。

商隐信“卖身”

针对收购尚银信支付一事,北京商报记者连续两天赶到尚银信支付的办公室询问许多员工,他们都表示不知道此次收购。

但《北京商报》记者注意到,11月5日,收购方Wirecard在官网上宣布,将逐步收购位于北京的AllScore支付服务(简称“上银信支付”)全部股份,框架协议已在北京签署。交易完成后,Wirecard将持有上银信支付的全部股份的80%,两年后,看涨期权将使Wirecard获得剩余的20%股份。据报道,此次交易涉及的对价包括上银信支付的现金支付和增资,直至交易完成,最高金额为7240万欧元。

在Wirecard官网发布的公告中,尚银信支付的CEO、董事长、创始人姚琳也表示:“欢迎Wirecard来到中国。Wirecard在扩展全球数字服务方面的悠久历史及其专业的实施方法,加上我们的本地知识和许可证,使我们成为服务中国客户和在中国开展业务的国际客户的理想组合。”

为什么Wirecard选择购买者殷新付款?Wirecard CEO Markus Braun在公告中透露,中国市场给Wirecard带来了巨大的机遇,上银信的支付许可与wire card的全球平台战略完全匹配。在这方面,一些分析师表示,无线卡选择收购方殷新支付正是因为后者的跨境支付业务。

官网显示,上银信支付成立于2007年9月,是经中国人民银行批准开展多用途预付卡业务、互联网金融业务、跨境支付业务的第三方支付机构。其中,对于跨境业务,工银瑞信支付官网显示,该公司于2015年获得跨境结算业务资格,并已与境内外银行和支付公司合作搭建跨境汇款平台,可为全球用户提供跨境多币种资金结算服务。

此外,有消息指出,商业银行信用支付的一些业务的实际操作以前是由代理人进行的。对此,某商业银行信函支付代理并未积极回应商业银行信函支付的实际操作。

然而,该代理商透露,目前他们正在加紧推广上银信支付的无卡支付应用“上银信联”。同时,海外支付将在下一步更新。

关于尚银信支付目前的业务情况,北京商报记者今天试图联系尚银信支付,并致电尚银信支付广州、深圳、西宁分公司询问,但未收到回复。《北京商报》记者在尚银信支付北京办公室看到,员工目前仍在正常工作。

中小支付机构陷入困境

事实上,Wirecard、尚银信支付等收购并不是孤立的案例。今年9月30日,国富宝披露,中国人民银行已批准国富宝股权变更申请,贝宝通过旗下的美国银行信息技术(上海)有限公司收购了国富宝70%的股权,成为国富宝的实际控制人,进入中国支付服务市场。

此外,自许可证“关闭”以来,第三方支付行业频繁发生并购。从并购案例来看,除了行业巨头,还有唯品会、JD.COM、小米、滴滴、美团、优赞等“互联网新贵”。一方面,持牌支付机构寻求幕后“合作伙伴”;另一方面,有场景的企业缺乏“准入资格证书”,双方各取所需。

其中,paypal也因收购国富宝成为首家进入中国国内市场的外资支付机构。对此,苏宁金融研究院高级研究院黄指出,中国消费潜力有目共睹,国内支付和跨境支付需求不断增加,广阔的市场前景受到国际支付巨头的青睐。在新设立和新申请的支付牌照尚未完全放开的情况下,企业希望进入来料支付市场,收购是唯一的选择。

但是,风光的背后,被收购的支付机构也伤痕累累。《今日北京商报》记者注意到国富宝在被收购前处境堪忧。一方面是天价判罚。2018年8月6日,国富宝因违反清算管理规定、《非金融机构支付服务管理办法》相关规定,未按规定提供服务或与不明客户交易,被央行处以罚款,创下当年天价处罚新纪录。另一方面,国富宝陷入经营困境,深陷为上市公司输血、为非法投资平台开放支付接口的泥潭。

“那些缺乏支付场景和股东资源的中小支付机构,已经面临着令人担忧的局面。”支付行业一位高管介绍,由于直连断开、备用金集中存放,支付机构运营成本增加,创新能力下降。同时,互联网金融整顿下,清算“二清”和整顿大数据业务的要求,也大大限制了支付机构的业务,减少了其收入来源。再加上移动支付领域支付宝、微信、银联中国银联快捷通的寡头垄断,大部分中小支付机构业务萎缩,收入减少,经营困难。

在前面提到的支付行业,高管直言,“少数机构铤而走险,做一些违法违规的业务,导致投诉增加,甚至违法。”

另一位支付机构行业从业者也表示:“支付业务不像消费金融。它挣大钱。利润太薄但模式重。它需要包括大量的产品研发、产品、商务谈判、合规成本等。现在很多中小支付公司压力很大。”

被视为最佳选择

今年6月,国家金融与发展实验室支付清算研究中心发布的《中国支付清算发展报告(2019)》显示,就移动支付市场份额而言,支付宝和微信占据了国内90%以上的市场份额。具体而言,2018年,支付宝和微信占总市场份额的92.44%,其中支付宝以53.72%位居第一,微信占38.72%。一钱包、联动优势、yeepay、快钱、百度钱包、苏宁金融排在第二梯队,分别占1.28%、0.97%、0.7%、0.66%、0.31%、0.28%。

"目前,整个支付行业的寡头效应非常严重."前面提到的支付行业从业者表达了自己的感受。目前第一梯队分为世界两部分,第二梯队的支付机构一般都是寻求自己的发展优势,通过一些具体的场景或领域,比如航空、旅游、教育、跨境支付、智能零售等,找到自己的发展重点。,而其他较小的支付机构只能被收购。

黄持相同观点。在他看来,前三大支付巨头已经形成了对市场的实质性垄断,小支付机构如果不开展实质性业务,执照续签时可能面临被注销。在新的支付牌照尚未开通的情况下,选择出售是无法开展业务的小型支付机构的最佳选择。

前述支付行业从业人员预测“央行每五年更新一次支付机构牌照,到目前为止已经‘优化’了30多个牌照,未来还会继续缩减现有牌照数量。在我们的从业者眼里,市场上有100个牌照,剩下的要么合并,要么自然‘优化’。”

然而,一些业内资深人士今天告诉《北京商报》,股票支付许可证将继续减少,第三方支付许可证的价值将继续上升。目前支付牌照太多,还是“卖方”市场。此外,他透露,目前除了滴滴、美团等互联网公司,收购方还有网贷平台,也在寻找合适的支付牌照。

《北京商报》记者注意到,今年7月9日,央行公布了第七批支付机构支付牌照换发结果,在需要换发的19家支付机构中,有17家换发成功,而天下支付科技有限公司和新疆一卡通业务服务有限公司不在换发名单上。9月18日,央行网站披露的被注销牌照机构结果显示,新疆一卡通支付业务牌照被注销。到目前为止,央行已经取消了34个支付牌照,市场上还有237个。

北京商报记者孟实习记者刘思宏


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